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#kurzundguterklärt (9′)

Ich möchte nun die drei wichtigsten Aspekte Ihres Mehrwertes aus einer gemeinsamen Zusammenarbeit mit mir als Finanzplaner näher ausführen.

Als ersten wichtigen Vorteil schaffe ich gemeinsam mit Ihnen:

Ich übersetze die komplexe Finanzwelt – in Bezug auf Ihre Situation und Ihre möglichen Handlungsalternativen – in für Sie verständliche Worte.

Wir schaffen gemeinsam Ordnung, d.h. Durch- und Überblick indem wir alle relevanten Bausteine vorurteilsfrei und ohne blinde Flecken zu einem Gesamtbild zusammenfügen, welches Ihnen völlig neue Einblicke in Ihre finanziellen Verhältnisse und darüber hinaus interessante und unbekannte Handlungsperspektiven offenbart. Mich hindern dabei weder mangelndes Wissen noch Fremdinteressen – insofern lichte ich den Nebel für Sie vollständig. Das bedeutet, wir können nicht nur über alle Optionen, sondern auch über Kosten und Nachteile sprechen, was wie Sie wissen in der Finanzwelt gerne im Verborgenen bleibt.

Indem Sie diese Aufgabe in meine Hände geben, sparen Sie wie bereits angesprochen viel Zeit! Als Experte benötige ich nur einen Bruchteil der Zeit, die Sie benötigen würden und verfüge daneben über die nötige effiziente und zeitgemäße Systematik und IT-Infrastruktur. Mit der klugen Kombination aus Mensch und Digitalisierung werden selbst komplexe Themen, die gleichzeitig finanzmathematische, steuerliche und rechtliche Aspekte tangieren, beherrschbar und ermöglichen eine Erweiterung und den Erhalt Ihres finanziellen Spielraums. Freuen Sie sich, dass Sie bei mir nicht wählen müssen – denn ich biete Ihnen den wahren Luxus der heutigen Zeit an: das Beste der analogen und digitalen Welt verbunden in einer Dienstleistung.

Meine Dienstleistung ist von besonderem Wert für Unternehmer im Mittelstand und diejenigen, welche es werden wollen. Denn ich trenne – anders als der Finanzdienstleistungsmarkt – nicht zwischen den privaten und unternehmerischen Finanzen, weil diese in der Finanz- und Nachfolgeplanung ohnehin eng verknüpft (schlimmstenfalls verknotet) sind.

Was bedeutet Transparenz also konkret für Sie? Um sich orientieren zu können, müssen Sie jederzeit Ihren eigenen Standpunkt und die Rahmenbedingungen in Bezug auf Ihre persönlichen Finanzen kennen.

Der erste wichtige Schritt ist es also, u.a. Klarheit über folgende Dinge zu erlangen:

Auf die Transparenz über Ihren Standpunkt und die Rahmenbedingungen folgt ein weiterer Vorteil unserer Zusammenarbeit:

Stellen Sie sich vor, Sie wollen in Ihrem Leben etwas erreichen. Was ist dafür nötig?

Natürlich müssen wir dieses „etwas“ definieren, das heißt, um welches Ziel geht es genau? Denn ohne ein Ziel zu definieren, kann man nicht orientieren; man weiß nicht, ob man auf der richtigen Route unterwegs ist und wo man abbiegen muss. Im Rahmen meiner Unterstützung helfe Ich Ihnen dabei, finanzielle Ziele zu definieren und fortlaufend zu fokussieren. Nachdem also neben dem Stand- bzw. Startpunkt – auch der Zielpunkt klar ist, geht es an die (Routen)Planung.

Wäre alles in Ihrem Leben vorhersehbar, wäre die Mühe, eine „beste“ oder „optimale“ Planung zu erarbeiten, irgendwann von Erfolg gekrönt. Da dem nicht so ist, ist eine Portion Realismus und Demut angebracht – ganz im Sinne der Worte des Schweizer Publizisten Ernst Reinhardt: „Planung garantiert keinen Erfolg, aber Planlosigkeit einen Misserfolg.“ Gemeinsam mit meinen Mandanten achte ich insofern auf ein angemessenes „Anspruchsniveau“, was bedeutet , dass es primär darum geht, geeignete und grundsätzlich zielführende Routen zu beschreiten. Es ist erfolgsversprechend (und herausfordernd) genug, eben diejenigen Routen zu verwerfen, die offensichtlich nicht zu Ihrem Ziel führen.

Übersetzen wir die (Routen)Planung wieder in die Welt der Finanzen – wir sprechen also immer wieder über:

• Strecke / Zeitbedarf: wie lange benötigen Sie, um zu sparen oder zu entschulden?
• Anstrengung / Risiko: mit welchem Zins / welcher Wertsteigerung müssen wir rechnen und welche Risiken müssen Sie dafür eingehen?
• Kosten: Welche Einstiegs- und Ausstiegskosten haben Sie auf den drei Ebenen der Finanzdienstleistung (später dazu mehr)
• Usw.

Nicht zuletzt besteht der wichtige Vorteil für Sie in meiner besonderen Rolle:

Sofern Sie mich mandatieren, haben Sie künftig einen vertrauenswürdigen und loyalen Gesprächspartner für alle Finanzfragen haben. Ich bündle für Sie alle Themen mit Finanzbezug, und binde wo nötig und von Ihnen gewünscht externe Experten mit ein. Damit helfe ich Ihnen bei einer der wichtigsten Voraussetzungen für Transparenz: Zeit. Es spart Ihnen Zeit, weil Sie grundsätzlich künftig nicht selbst mühsam das Puzzle zusammensetzen müssen, nachdem Sie mit Bänkern, Anlageberatern, Versicherungsvertretern, Immobilienmaklern, Juristen und Steuerberatern gesprochen haben.

Neben der Zeitersparnis, verändert sich auch Ihre Rolle zum besseren, statt als Manager sich im operativen „Klein-Klein“ und Details zu verlieren, nehmen Sie als Auftraggeber wieder die strategische Perspektive über Ihre Finanzen ein. Das hilft Ihnen, bessere Entscheidungen zu treffen.

Das was Ihnen naturgemäß an Fach- und Erfahrungswissen fehlt, bringe ich gemeinsam mit ausgewiesen Experten in unsere Gespräche mit ein. Denn während Sie vermutlich die meisten Fragestellungen ein oder zweimal in Ihrem Leben erleben, wie z.B. eine Existenzgründung oder eine Finanzierung, begleite ich Vieles davon mehrfach im Jahr. Lange bevor bildlich gesprochen Wolken am Horizont aufziehen, haben wir häufig nicht nur über mögliche Handlungsoptionen gesprochen, sondern bereits die erforderlichen Vorkehrungen getroffen. Natürlich kann ich nicht verhindern, dass Ihnen das Leben auch negative Überraschungen vor die Füße wirft, aber ich kann ihnen versichern, dass Sie mit meiner Unterstützung schnell wieder auf den Beinen landen.

Ich strebe ausschließlich langfristige, partnerschaftliche Geschäftsbeziehungen an, welche von gegenseitigem Vertrauen und Wertschätzung geprägt sind. Auch wenn das Thema Finanzen vordergründig im Mittelpunkt steht, so kann dies nur dann fruchtbar gemeinsam gestaltet werden, wenn dem ein gesundes, ausgewogenes Mindset zugrunde liegt. Wo überholte bzw. hinderliche Einstellungen bzw. blinde Flecken in der Wahrnehmung bestehen, versuche ich bei Ihnen Perspektivwechsel herbeizuführen. Ich sehe insofern meine Aufgabe als Mensch mit christlichen Werten darin, auf Ausgleich zu drängen, wo meine Mandanten zu Extremen neigen. Den Übervorsichtigen spreche ich mehr Mut in Bezug auf finanzielle Entscheidungen zu, während ich die Übereifrigen und Unvorsichtigen zu bremsen versuche. Natürlich vergesse ich dabei nie, was meine und was Ihre Rolle dabei ist: Sie sind die Entscheiderin oder der Entscheider – ich der Ratgeber.

Es wäre wünschenswert, Professionalität wäre „nicht der Rede wert“ und stets gegeben. Leider erfordert die Überprüfung der Professionalität bereits ein gewisses Maß an Expertise und Erfahrung und ist gerade Laien schwer möglich. Erst am Ergebnis – meist nach Jahrzehnten stellt man fest, ob der Architekt, Steuerberater, Arzt professionell gearbeitet hat oder nicht. Ich lege größten Wert auf Professionalität und stelle dennoch Jahr für Jahr fest, dass ich immer noch besser werden kann, und muß, selbst wenn man sich wie ich zum Einhalten der höchsten Standards der Finanzbranche – den Standesregeln des Financial Planning Standard Boards freiwillig verpflichtet. ( Mehr lesen Sie auf www.fpsb.de unter dem Schlagwort „Standesregeln“) Diese Standesregeln sind weit mehr als nur Schlagworte in einer Hochglanzbroschüre, denn mögliche Verstöße werden auf Antrag von Mandanten oder Kollegen (!) im Zweifel vom Ehrengericht des Financial Planning Standards Board geprüft und geahndet – in letzter Konsequenz führt dies zur Aberkennung des Titels als CFP®

Sie dürfen also u.a. auf Folgendes als Basis meiner Arbeit vertrauen:

In meiner Arbeit ist es mir wichtig, genau zu verstehen, wer Sie sind und was Ihnen wichtig ist. Und natürlich möchte Ihnen vorab genauso die Möglichkeit geben, mich kennenzulernen. Natürlich entsteht Vertrauen nicht im virtuellen Raum – aber vielleicht hilft es Ihnen beim ersten Schritt, wenn Sie vor einer persönlichen Begegnung meinen Hintergrund etwas kennen, und so verstehen, dass ich durch meine persönliche Lebensumstände einen breiten Horizont in in die Beratung mitbringe.

– als Mensch

Ich bin verheiratet, habe zwei wunderbare Söhne und bin bemüht, dass sich mein Glaube als Christ in meinem täglichen Leben und Verhalten widerspiegelt. In meiner freien Zeit gilt mein Interesse meiner Familie, meinen Freunden und Bekannten sowie insbesondere der Natur, z.B. beim Campen und Angeln.

Ich liebe Musik – und spiele selbst Klavier. Daneben bin ich sportlich aktiv, wachse gerade in den Golfsport und mag alles, was der Gesundheit dient.

Wenn meine verbliebene Zeit es zulässt, dann beschäftige ich mich gerne mit politischen Themen, insbesondere der „direkten Demokratie“, der Rolle der Medien und potentiellen Verbesserungsmöglichkeiten für Staat und Gesellschaft.“

– als Experte und Unternehmer

Was ich früher als Aneinanderkettung von Zufällen betrachtete, erkenne ich heute als fast zwangsläufigen roten Faden in meinem Leben. Ich profitiere immer noch von meinen vielfäligten Erfahrungen als Offizier der Bundeswehr, zwei akademischen betriebswirtschaftlichen Studiengängen, die mich hervorragend auf meine Selbstständigkeit als Finanzplaner und meine Unternehmertätigkeit seit 2011 vorbereitet haben. Seit 2017 bin ich Certified Financial Planner, mehr als der („nichtssagende“) Titel hat diese Ausbildung meiner Tätigkeit sowohl zu mehr Tiefe als auch Weitblick verholfen. Die größte Kraft schöpfe ich nicht aus dem Rückblick, sondern aus meinem Wirken und der positiven Rückmeldung meiner Mandaten.

Was meine Dienstleistung nun konkret umfasst, erfahren Sie im nun folgenden Abschnitt an einigen Beispielen.